Scopriamo come funziona e se è possibile ricevere un prestito per pagare l’anticipo del mutuo oppure per effettuare l’estinzione anticipata dello stesso. Vedremo nel dettaglio quali sono le condizioni e quali le soluzioni possibili per richiedere questo tipo di finanziamento, per ricevere il quale è indispensabile presentare le giuste garanzie.
Prestito per anticipo del mutuo: quando è possibile richiederlo?
Le finalità dei prestiti personali sono molteplici, ed è proprio questo che li rende molto appetibili per una clientela piuttosto variegata. In questa pagina ci occupiamo di un prestito con una finalità particolare, che riguarda il pagamento dell’anticipo di un mutuo, oppure l’estinzione dello stesso. In molti si chiedono se sia possibile accedere ad un finanziamento per queste due esigenze, e la risposta è che anche se non sempre, in alcune situazioni è possibile e può essere un’ottima soluzione. Il primo caso che consideriamo è dunque quello del prestito per anticipo del mutuo. Di cosa si tratta e perché potrebbe essere conveniente richiederlo? Se state cercando questo tipo di prodotto è perché molto probabilmente siete interessati a ricevere un mutuo. Il mutuo è la forma di finanziamento ideale per realizzare grandi progetti, come ad esempio l’acquisto di una casa che è sicuramente la finalità più frequente.
Se da una parte il mutuo può essere la soluzione ideale in molti casi, allo stesso tempo bisogna considerare che per accedere a questo finanziamento è necessario possedere delle garanzie piuttosto importanti. Un altro ostacolo è rappresentato dall’anticipo che si deve pagare prima di accedere al mutuo. Quando si acquista una casa tramite un mutuo, infatti, l’importo che viene finanziato non sarà pari all’intera somma di denaro necessaria per l’acquisto. Solitamente infatti l’acquirente è tenuto a pagare in anticipo un costo che si aggira mediamente intorno al 15% del valore di mercato dell’immobile che sta acquistando. Sebbene l’anticipo sia solamente una piccola parte del costo totale, considerando il prezzo che può avere una casa è facile rendersi conto che l’anticipo da pagare prima di accedere ad un mutuo non è una spesa particolarmente leggera da affrontare. Proprio per questo nasce l’esigenze di accedere ad un prestito per l’anticipo del mutuo.
Il caso più frequente in cui si è alla ricerca di un prestito per l’anticipo del mutuo è quello in cui ad esempio una giovane coppia sia interessata ad acquistare la propria prima casa. Chiaramente, soprattutto per i più giovani, non è molto frequente avere da parte la disponibilità economica necessaria per poter affrontare le spese dell’anticipo. In questo caso dunque è possibile richiedere un prestito proprio per pagare l’anticipo e poter accedere così al mutuo per la restante parte del costo dell’immobile. Una possibilità è rappresentata dal cosiddetto “prefinanziamento“, che in altre parole è a tutti gli effetti un fido bancario. Diversi istituti di credito offrono questa tipologia di prestito ai propri clienti. Spesso questo prefinanziamento viene incorporato al mutuo stesso, facendolo diventare in questo modo un mutuo del 100%. In realtà in questo caso, le prime rate di rimborso che verranno pagate si riferiranno esclusivamente al prefinanziamento. Questo fido bancario, che coprirà appunto le spese per l’anticipo, è un’ottima soluzione anche se bisogna ricordare che il tasso d’interesse applicato sarà maggiore rispetto a quello previsto per il mutuo. Il motivo di tale differenza è dovuto al fatto che al momento della richiesta del prestito per l’anticipo non è ancora disponibile la garanzia dell’immobile che è stato posto sotto ipoteca per accedere al mutuo.
Dunque quando si è alla ricerca di un prestito per l’anticipo del mutuo bisogna fare attenzione alle condizioni economiche alle quali questo ci viene offerto. Per questo motivo è bene valutare tutte le alternative, tra le quali c’è anche quella del prestito personale classico. Il motivo è molto semplice: il prestito personale è un finanziamento non finalizzato. In questo modo si ha la possibilità di ricevere la liquidità di cui si ha bisogno per coprire le spese per l’anticipo ma non solo, visto che bisogna considerare anche i costi per la mediazione immobiliare, per il notaio e le spese di istruttoria del mutuo. Nel caso in cui si abbiano le valide garanzie, è possibile richiedere un prestito personale per l’anticipo del mutuo rivolgendosi a tutti i principali istituti di credito. Solitamente l’importo richiedibile arriva fino ad un massimo di 30.000 euro, anche se alcune compagnie offrono ai propri clienti la possibilità di accedere ad un importo anche superiore. Per quanto riguarda la durata, questa potrà essere scelta tra un minimo di 12 mesi ed un massimo di 120 mesi. La scelta della durata dovrà essere fatta considerando che la rata di rimborso del prestito per l’anticipo si andrà poi a sommare alle rate di rimborso del mutuo.
Estinzione Anticipata del mutuo: parziale e totale, perché richiederla
Dopo aver visto come funzionano i prestiti per l’anticipo del mutuo, è importante considerare un altro tipo di prestiti, che sono quelli per l’estinzione del mutuo. Prima di vedere nel dettaglio le caratteristiche di questi particolari finanziamenti, è importante capire quando potrebbe essere utile parlare di prestiti per estinzione del mutuo. Questa tipologia di prestiti è rivolta a coloro che siano interessati all’estinzione anticipata del proprio mutuo. I mutui, così come anche le altre forme di finanziamento, prevedono la possibilità di estinguere anticipatamente il debito che si ha con l’istituto di credito prestatore. L’estinzione anticipata può essere parziale oppure totale, e sicuramente può essere conveniente richiederla. Estinguere un debito significa completarne il rimborso, in modo da eliminarlo. Molto semplicemente, dunque, l’estinzione anticipata è il completamento del rimborso in anticipo rispetto alla data di scadenza precedentemente fissata per il finanziamento ricevuto.
L’estinzione anticipata parziale è quella che permette al debitore di estinguere una parte del debito. Questa opzione può essere esercitata in qualsiasi momento, e rappresenta sempre un risparmio per il cliente. Pagando una maxi rata si ha infatti la possibilità di ridefinire il piano di rimborso per la restante parte del debito. Dunque per risparmiare sugli interessi dopo aver effettuato l’estinzione anticipata parziale del mutuo, basterà accorciare la durata residua del piano di rimborso. È chiaro che mantenendo la stessa rata di rimborso e diminuendo il debito residuo tramite l’estinzione anticipata parziale, il numero di rate necessario per completare il rimborso sarà minore. Di conseguenza sarà più basso anche il costo complessivo relativo agli interessi che dovranno essere pagati alla banca che ci ha concesso il mutuo.
Nel caso in cui vogliate completare subito il rimborso del vostro mutuo, allora la soluzione che fa al caso vostro è quella dell’estinzione anticipata totale. Come suggerito dal nome stesso, in questo caso la somma di denaro che dovrà essere pagata in anticipo sarà proprio pari al debito residuo che si ha con la banca. Ovviamente in questo caso bisognerà considerare non solo il capitale che ancora deve essere rimborsato, ma anche gli interessi maturati fino a quel momento. Per questo motivo, prima di effettuare l’estinzione anticipata di un mutuo, è bene assicurarsi che sia la soluzione più conveniente. Solitamente infatti l’estinzione anticipata totale di un mutuo conviene sempre se fatta all’inizio del proprio piano di rimborso, mentre potrebbe non esserlo più con il passare dei mesi. Inoltre è chiaro che l’estinzione anticipata totale sia più difficile da attuare rispetto a quella parziale, in quanto chiaramente la spesa da affrontare in un’unica soluzione sarà molto più elevata.
Prestito per estinzione mutuo: come funziona e possibili finanziamenti
L’estinzione anticipata del mutuo, sia parziale che totale, può essere dunque un’ottima soluzione per eliminare in anticipo il debito che avete con la banca, e risparmiare sul costo totale del mutuo in termini di tassi d’interesse. Nella maggior parte dei casi tuttavia i clienti non si trovano in una situazione economica che gli permette di affrontare una maxi rata per effettuare appunto tale estinzione anticipata. Per questo una soluzione possibile è quella dei prestiti per estinzione mutuo. Tutti i principali istituti di credito offrono ai propri clienti la possibilità di accedere a dei finanziamenti che possono essere utilizzati proprio per questa finalità. Vediamo quali sono queste opzioni di prestito per l’estinzione anticipata del mutuo, in modo da capire se può trattarsi di una soluzione effettivamente conveniente. Infatti in questo caso non si fa altro che passare da un finanziamento ad un altro. Di conseguenza questa procedura è da consigliare solamente se porta effettivamente dei vantaggi da un punto di vista economico, oppure per eventuali servizi aggiuntivi che vengono offerti.
Una possibile forma di prestito per l’estinzione di un mutuo è molto semplicemente quella del prestito personale. Si tratta di una soluzione non molto utilizzata, tuttavia se andiamo ad analizzare il contesto ci accorgiamo che effettivamente rientra nei possibili finanziamenti da richiedere per estinguere anticipatamente un mutuo. Come abbiamo già visto in precedenza, il prestito personale è un finanziamento non finalizzato. Di conseguenza il cliente ha la possibilità di accedere ad una liquidità senza dover specificare il progetto che intende realizzare. I soldi ricevuti tramite il prestito personale potranno dunque essere utilizzati per l’estinzione anticipata. Tuttavia i problemi da affrontare sono diversi, primo tra tutti quello delle garanzie necessarie. Infatti non è semplice accedere ad un prestito quando si ha un mutuo in corso, e per questo motivo potrebbe essere necessaria la presentazione di un garante. Inoltre, considerando i tassi d’interesse previsti nel caso dei prestiti personali, spesso il risparmio derivante da un’estinzione anticipata non potrebbe essere abbastanza elevato per compensare il costo del prestito personale che abbiamo richiesto. Per questo motivo, il prestito personale classico per l’estinzione del mutuo può essere una buona soluzione solamente nel caso in cui le condizioni economiche dello stesso siano particolarmente convenienti.
La tipologia di finanziamento più utilizzata per l’estinzione di un mutuo e di qualsiasi altro prestito è quella del consolidamento dei debiti. Tutti i principali istituti di credito hanno ormai inserito questo tipo di finanziamento nella lista dei prodotti offerti. Il prestito per consolidamento debiti è rivolto a coloro che abbiano un mutuo e/o altri finanziamenti in corso. Richiedendo questo prestito ad una banca, quest’ultima si occuperà dell’estinzione anticipata del mutuo e anche di eventuali altri prestiti in corso, indipendentemente da quali siano le compagnie che li hanno erogati. Di conseguenza tutti i debiti residui verranno consolidati e quindi uniti in un’unico debito che avremo con la nuova banca. Qual è il vantaggio di questa soluzione? Innanzitutto quello di avere un’unico interlocutore rispetto alle diverse banche con le quali avevamo un debito. Inoltre, nel caso in cui siate alla ricerca di un prestito per l’estinzione del mutuo, grazie a questo avrete la possibilità di ridefinire il vostro piano di rimborso. Inoltre, con il prestito per consolidamento debiti si ha la possibilità di ricevere liquidità aggiuntiva, nel caso in cui ne aveste bisogno. In base ai servizi aggiuntivi offerti dalle singole compagnie potreste dunque pensare di richiedere un prestito consolidamento debiti per estinguere il vostro vecchio mutuo.
Leave a Reply