In questo articolo ci occupiamo della surroga del prestito personale. Vedremo innanzitutto che cos’è la surroga, con tutte le caratteristiche di questa opzione. Scopriamo insieme come e quando si può richiedere, oltre ad analizzare tutte le migliori soluzioni attualmente disponibili e che potrebbero esservi utili.
Surroga Prestito Personale: che cos’è e come funziona, perché sceglierla
Se avete letto o sentito parlare della surroga del prestito personale ma non sapete bene di cosa si tratta siete sulla pagina giusta. Qui analizzeremo tutte le caratteristiche di questa opzione che può essere sfruttata se avete un prestito in corso. Innanzitutto, che cos’è la surroga del prestito personale? Quando si parla di surroga in generale ci si riferisce ad un’operazione che ci permette di spostare, “traslocare” un mutuo da una banca o finanziaria ad un’altra. Questa operazione viene sfruttata al fine di ottenere un miglior trattamento economico, visto che la nuova banca alla quale ci possiamo rivolgere potrebbe avere dei tassi d’interesse più convenienti rispetto alla precedente. Perché abbiamo specificato che si tratta di un’operazione utilizzata per i mutui se stiamo parlando della surroga del prestito personale? Perché la normativa italiana, in particolare con il decreto Bersani, ha regolamentato solamente questo tipo di operazione. Dunque dal punto di vista normativo la surroga del mutuo è l’unica riconosciuta e dunque, almeno formalmente, non esiste un’opzione di surroga prestito personale.
Perché dunque parlare comunque di surroga prestito personale? Perché sebbene la legge italiana non preveda questa opzione, nella pratica può essere comunque sfruttata. Questo non vuol dire assolutamente che stiamo parlando di una procedura illegale, visto che tutti gli istituti di credito offrono ai propri clienti questa possibilità. Il motivo per cui formalmente la surroga del prestito personale non esiste è che non è stato ritenuto necessario alcun intervento volto a semplificare questa procedura. Mentre nel caso dei mutui risultava piuttosto complicato il passaggio da una compagnia ad un’altra, nel caso dei prestiti personali non ci sono mai state grosse difficoltà. Di conseguenza possiamo dire che in un certo senso la surroga di prestito personale è sempre esistita ed è sempre stata utilizzata. Si tratta infatti di un’operazione che consiste molto semplicemente nell’estinzione anticipata di un prestito personale tramite la richiesta di un nuovo finanziamento presso un’altra banca o finanziaria.
Il funzionamento della surroga prestito personale dunque è molto semplice ed immediato. Se vi state chiedendo perché scegliere questa soluzione, ci sono diverse risposte a questa domanda. Nel caso della surroga del mutuo infatti l’unico motivo è quello di ottenere un trattamento economico più conveniente. Allo stesso modo dunque anche nei prestiti personali uno dei motivi più comuni per i quali si sceglie la surroga è proprio quella di traslocare il nostro prestito presso una banca che offra tassi d’interesse più bassi. Tuttavia questo non è l’unico motivo per cui può essere utile scegliere la surroga prestito personale. Molto spesso infatti si può avere l’esigenza di rinegoziare il proprio finanziamento al fine di fissare una rata di rimborso più leggera. In questo caso dunque la surroga del prestito personale è utile in quando ci permette di definire una nuova durata per l’importo relativo al nostro debito residuo. In questo modo potremo dunque scegliere il piano di rimborso che meglio soddisfa le nostre esigenze.
Come e quando si può richiedere la Surroga del Prestito Personale
Un aspetto fondamentale da considerare quando si è interessati alla surroga del prestito personale è quello relativo ai tempi. Se vi state chiedendo come e quando si può richiedere la surroga del vostro finanziamento, sappiate che molto dipende dal regolamento dei prestiti definito dalla compagnia presso la quale avete il debito in corso. Per quanto riguarda il come richiedere la surroga del prestito, abbiamo già detto che la procedura è molto semplice e veloce. L’unica cosa da fare è infatti quella di estinguere anticipatamente il vostro finanziamento. Ovviamente l’estinzione anticipata sarà a carico del nuovo istituto di credito al quale vi rivolgete: quest’ultimo si farà carico di questa spesa, che rappresenterà per voi l’importo da rimborsare.
In base a quanto appena detto dunque dovete fare attenzione ai vincoli che la vostra “vecchia” banca pone riguardo all’estinzione anticipata del finanziamento. In alcuni casi infatti questa può essere sempre richiesta, tuttavia a volte è necessario che abbiate pagato un numero minimo di rate prima di estinguere il debito in un’unica soluzione. Dunque per sapere quando potete richiedere la surroga del prestito personale dovete tener conto di questo vincolo. Nel caso in cui non sia previsto un periodo minimo di rimborso, allora potrete usufruire dell’opzione surroga prestito personale in qualsiasi momento.
Un altro aspetto molto importante è quello relativo ai costi di questa operazione. Anche da questo punto di vista è bene fare molta attenzione, visto che da questo aspetto la surroga del prestito personale potrebbe non essere più conveniente. Questo perché in alcuni casi per usufruire dell’estinzione anticipata del prestito è prevista una penale da pagare. Ciò è dovuto al fatto che la banca che vi aveva offerto il finanziamento non potrà più ottenere gli interessi che erano previsti dal contratto stipulato al momento della richiesta. Di conseguenza alcune compagnie prevedono nel proprio regolamento il pagamento di una parte degli interessi precedentemente fissati. Prima di procedere con la surroga di prestito personale dunque è importante leggere il regolamento dei prestiti della vostra banca.
Surroga Prestito Personale: tutte le migliori soluzioni disponibili
Se siete interessati ad effettuare la surroga del vostro prestito personale, sono diverse le soluzioni a vostra disposizione. Per questo motivo è interessante analizzare quali sono le migliori soluzioni disponibili. Quella più semplice è il cosiddetto “trasloco del prestito”. Tramite questa opzione si estingue il vecchio prestito e si richiede un nuovo finanziamento presso una diversa compagnia. Questo aspetto è fondamentale in quanto rappresenta la differenza con il concetto di portabilità del prestito. Quest’ultima opzione, che non va confusa con la surroga di prestito personale, è prevista per qualsiasi prestito personale e permette al cliente solamente di cambiare il conto corrente tramite il quale vengono pagate le rate di rimborso mensili previste. La portabilità del prestito personale può essere fatta in qualsiasi momento e senza alcun costo. Inoltre spesso è possibile modificare il conto corrente anche online tramite l’apposito servizio. La surroga del prestito personale tramite “trasloco” invece non è altro che una sostituzione del vecchio finanziamento con quello nuovo.
Un prodotto che soprattutto negli ultimi anni ha preso molto piede è invece quello di consolidamento dei debiti. Questa forma di finanziamento non è altro che un prestito personale, che è strettamente legato al concetto di surroga ed è probabilmente la più utilizzata tra le migliori soluzioni disponibili. Come funziona il consolidamento dei debiti? Questo prodotto è rivolto a quei clienti che abbiano diversi finanziamenti in corso. Si tratta di una situazione piuttosto comune al giorno d’oggi, visto che praticamente qualsiasi bene e servizio può essere acquistato tramite il pagamento a rate. Per questo motivo ci si trova a rimborsare finanziamenti diversi, erogati da compagnie diverse e con contratti che prevedono date di scadenza mensili diverse. La surroga di prestiti personali tramite consolidamento dei debiti nasce con l’esigenza di unificare tutti i debiti in un unico debito che si ha con una sola compagnia.
Sono diversi i vantaggi del consolidamento dei debiti, a partire dal punto di vista della praticità. È infatti sicuramente più comodo avere un unico interlocutore ed un’unica rata mensile da pagare. Inoltre come abbiamo già detto in generale per la surroga del prestito personale, uno dei principali vantaggi è sicuramente la convenienza. Il nuovo istituto di credito al quale ci rivolgiamo spesso prevede condizioni economiche migliori rispetto alle precedenti compagnie. Infine, un aspetto che rende il consolidamento dei debiti una delle migliori soluzioni (probabilmente la migliore in assoluto) per quanto riguarda la surroga di prestiti personali, è la possibilità di richiedere liquidità aggiuntiva. Dunque non solo è possibile ridefinire il piano di rimborso come nella surroga prestiti personali “classica”, fissando rate più leggere e tassi più convenienti, ma anche ricevere un nuovo prestito per realizzare un nuovo progetto.
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