Una pratica guida al calcolo del debito residuo di un prestito personale che state rimborsando. Scopriamo come fare nel caso in cui abbiate ricevuto un finanziamento da una delle principali finanziarie. Ad oggi, tutte le migliori banche, offrono dei pratici servizi online che vi permetteranno di calcolare facilmente il vostro debito residuo: nei prossimi paragrafi vedremo nel dettaglio come funzionano.
Calcolo del debito residuo di un Prestito Personale: perché è utile conoscere questo importo?
Nelle nostre recensioni descriviamo nel dettaglio tutte le caratteristiche dei vari prestiti personali ed altri finanziamenti che vi permettono di realizzare i progetti che desiderate. Solitamente i nostri articoli sono rivolti quindi a coloro che siano in procinto di richiedere un prestito personale. Questa guida è invece rivolta a tutti coloro che abbiano già ricevuto un prestito personale e che stanno affrontando il rimborso dello stesso. Come ovviamente già sapete, una delle caratteristiche principali di un prestito personale è quella di essere un finanziamento con rate di rimborso mensili che rimangono fisse per l’intera durata del piano di rimborso pattuito. Di fatto, dunque, per conoscere la somma di denaro che ci manca da restituire alla banca tramite il pagamento delle rate mensili, ci basterà moltiplicare la rata di rimborso che abbiamo pagato finora per il numero di rate che dobbiamo ancora pagare. Attenzione però, perché ogni rata mensile è composta da due diversi fattori: la quota di capitale che dobbiamo rimborsare e la quota di interessi, che costituisce il guadagno che la banca ricava dal prestito personale che ci ha concesso.
Quando si parla di debito residuo, ci si riferisce esclusivamente al capitale che dobbiamo ancora rimborsare. Per questo motivo il calcolo è differente dalla semplice somma delle rate mancanti al completamento del rimborso. Come vedremo meglio in seguito, ci sono diversi modi per conoscere il debito residuo di un prestito personale che si sta rimborsando. Le principali finanziarie offrono infatti diversi servizi online molto utili, che ci permettono di gestire al meglio il prestito ed anche di conoscere in ogni momento qual è l’importo (in quota capitale) che dobbiamo ancora rimborsare. In alternativa, è possibile effettuare autonomamente il calcolo del debito residuo, anche utilizzando uno dei vari tool che si possono facilmente trovare online. In realtà, come vedremo, si tratta di applicare una semplice formula basata ovviamente sui dati del prestito che state rimborsando: l’importo totale ricevuto, il numero di rate che avete già pagato, ed il numero di rate che vi mancano per completare il rimborso.
Prima di vedere tutti i dettagli del calcolo del debito residuo di un prestito personale, è utile capire a cosa ci serve conoscere questo importo, soprattutto perché in questo modo è possibile risparmiare sul costo totale del finanziamento. Il calcolo del debito residuo è utile quando si intende effettuare l’estinzione anticipata di un prestito. Ma cos’è l’estinzione anticipata? Molto semplicemente, si tratta della possibilità di completare in anticipo il rimborso di un prestito, tramite appunto il pagamento del debito residuo in un’unica maxi rata. Questo è vantaggioso perché vi permetterà di risparmiare sugli interessi che sarebbero maturati nei mesi successivi a quello in cui decidete di effettuare l’estinzione anticipata. È chiaro però che non sempre è possibile procedere con l’estinzione anticipata, visto che questa può comportare un esborso economico decisamente importante. Grazie al calcolo del debito residuo del vostro prestito personale, conoscerete subito l’importo che dovreste affrontare nel caso in cui decideste di estinguere anticipatamente il finanziamento stesso. Nel caso in cui l’importo calcolato è alla vostra portata, allora vi consigliamo di valutare l’estinzione anticipata, che vi permetterà di risparmiare non poco.
Calcolare il debito residuo di un finanziamento: come fare con le principali finanziarie
Se avete ricevuto un prestito personale rivolgendovi ad una delle principali finanziarie, allora molto probabilmente potrete effettuare anche il calcolo del debito residuo online senza problemi. Infatti, tutte le principali banche offrono ai propri clienti una serie di servizi online che vi facilitano innanzitutto nella richiesta di finanziamento, e poi nella gestione dei conti e del rimborso. Per poter usufruire dei servizi online di una banca, è necessario attivare i servizi di Internet Banking per il proprio profilo. Si tratta di una semplice registrazione, per la quale dovrete fornire i vostri dati personali e quelli del vostro conto. Vi consigliamo di attivare i servizi di Internet Banking perché vi torneranno sicuramente utili, a maggior ragione nel caso in cui decidiate di richiedere un prestito personale alla vostra banca.
I servizi online offerti dalle principali compagnie vi permetteranno di avere sempre sotto controllo la vostra situazione economica, e seguire l’avanzamento del rimborso del prestito. Tutto ciò che fino a qualche tempo fa potevate fare esclusivamente recandovi presso una filiale della vostra banca ora è a portata di click, semplicemente accedendo alla vostra Area Personale. Tra i servizi online più utili che potete trovare appunto una volta effettuato l’accesso con le vostre credenziali, c’è il calcolatore del debito residuo del finanziamento che state rimborsando. Chiaramente in questo caso non dovrete fornire alcuna informazione per effettuare il calcolo del debito residuo, visto che chiaramente all’interno della vostra Area Personale troverete già tutte le informazioni che vi possono essere utili. A colpo d’occhio potrete dunque trovare nella schermata la rata di rimborso che dovrete pagare e quanti mesi vi restano per completare il rimborso. Allo stesso tempo, nella pagina di riepilogo del finanziamento in corso viene riportato il calcolo del debito residuo, oltre alle altre caratteristiche del prestito che ovviamente potete trovare anche all’interno del contratto di finanziamento che avete stipulato.
Una volta che conoscete il debito residuo, potrete valutare se è il caso o meno di procedere con l’estinzione anticipata parziale o totale del finanziamento. Come abbiamo già detto, solitamente estinguere in anticipo un debito è conveniente, perché ci permette di risparmiare sugli interessi che maturerebbero nei mesi che andremo ad “eliminare” dal piano di rimborso. C’è però un aspetto da considerare, che è quello dell’eventuale penale che la banca potrebbe prevedere in caso di estinzione anticipata. Vi consigliamo dunque di cercare anche questa voce all’interno della pagina di riepilogo del prestito, visto che in base al fatto che sia prevista o meno una penale, vi converrà procedere o meno con l’estinzione anticipata del prestito.
Calcolo del debito residuo: come conoscere l’importo da rimborsare in filiale o online
Sebbene al giorno d’oggi sono sempre di più le banche che permettono di gestire il proprio prestito completamente online, ci sono ancora alcune compagnie che non offrono tutti i servizi di Internet Banking ai propri clienti. Come fare in questo caso per conoscere la somma di denaro che dovrei pagare per effettuare l’estinzione anticipata del mio prestito? In questo caso, una soluzione può essere quella di recarvi presso una filiale della vostra banca, per incontrare un consulente. Per fare ciò, spesso è necessario fissare un appuntamento, in modo da accertarsi di poter essere seguiti nella propria richiesta. A questo punto vi basterà avere a portata di mano i vostri dati e soprattutto i dati del prestito che state rimborsando (in particolare il numero della pratica o un altro identificativo della stessa), per far sì che il consulente possa accedere alla vostra situazione debitoria.
Recandovi in banca potrete sicuramente ottenere tutte le informazioni che potrebbero esservi utili per scegliere se procedere o meno con l’estinzione anticipata del prestito. Ovviamente anche in questo caso vi verrà presentato l’importo del debito residuo, ed è importante che venga chiarita la presenza o meno di una penale in caso di estinzione anticipata parziale o totale. In questo modo sarà semplice, anche grazie all’aiuto del consulente, valutare se ci conviene o meno estinguere anticipatamente il nostro prestito. Chiaramente, sebbene sia sicuramente utile avere un contatto diretto con un esperto del settore che lavora per noi, è altrettanto vero che questa procedura è tutt’altro che immediata. Per questo motivo, spesso il calcolo del debito residuo online viene preferito da molti utenti, che desiderano avere subito la risposta alla domanda sulla convenienza o meno dell’estinzione anticipata, oltre ovviamente alla sua fattibilità in base all’ammontare che si dovrebbe affrontare in un’unica soluzione.
Ma come facciamo ad effettuare il calcolo del debito residuo online se questo servizio non è disponibile sul sito internet della nostra banca? In questo caso, potrete utilizzare uno dei numerosi tool che potete trovare facilmente online. Si tratta di calcolatori che si possono utilizzare gratuitamente e senza registrazione, anche perché il calcolo necessario è molto semplice e dipende da pochi fattori. In particolare, al fine di conoscere il debito residuo del vostro prestito dovrete inserire l’importo totale che avete ricevuto in prestito, cioè il “Capitale finanziato“, la durata totale del prestito e le rate di rimborso che avete pagato finora. Infine, è necessario specificare il tasso d’interesse annuo applicato, che nel caso dei prestiti personali è un tasso fisso specificato all’interno del contratto stipulato. Con queste informazioni, il calcolatore vi restituirà appunto il vostro debito residuo, cioè la somma di denaro che dovrete affrontare per effettuare l’estinzione anticipata, al netto però di eventuali penali previste dal vostro contratto di finanziamento.
Come richiedere l’estinzione anticipata del Prestito Personale dopo il calcolo del debito residuo
Abbiamo visto dunque in che modo è possibile calcolare facilmente il debito residuo di un prestito personale che stiamo rimborsando. A questo punto è utile sapere come procedere per effettuare l’estinzione anticipata, nel caso in cui appunto il risultato di questo calcolo ci convinca ad estinguere anticipatamente il nostro debito. Come fare per richiedere l’estinzione anticipata di un prestito personale? Anche in questo caso la procedura può variare leggermente in base alla compagnia dalla quale avete ricevuto il prestito. Il caso più semplice ed immediato, è quello in cui la vostra banca preveda la possibilità di richiedere ed effettuare l’estinzione anticipata di un prestito in corso direttamente online. In questo caso, vi basterà accedere alla vostra Area Personale, dove come abbiamo già detto troverete l’importo del debito residuo. Per procedere con l’estinzione anticipata, potrete seguire l’apposita procedura guidata, grazie alla quale definirete i dettagli dell’estinzione stessa (parziale o totale) e potrete procedere subito al pagamento della maxi rata. In caso di estinzione anticipata parziale, sarà possibile ridefinire i dettagli del rimborso per il debito residuo.
In alternativa alla richiesta dell’estinzione anticipata online, qualora non fosse disponibile questo servizio, potrete come sempre recarvi presso una filiale della vostra banca. In questo caso, vi verrà richiesto di compilare un modulo con i dati del vostro prestito in corso, ed il dettaglio dell’estinzione anticipata che desiderate effettuare. Per l’estinzione anticipata totale, vi basterà sbarrare l’apposita casella, mentre nel caso di estinzione anticipata parziale dovrete ovviamente specificare anche l’importo che intendete pagare tramite la cosiddetta “maxi rata”. Lo stesso modulo potrete trovarlo spesso online, da inviare tramite mail alla vostra banca. Una volta compilato e firmato il modulo di richiesta dell’estinzione anticipata, l’importo che avete deciso di estinguere anticipatamente vi verrà detratto automaticamente dal vostro conto corrente, nella stessa modalità del pagamento delle rate di rimborso.
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