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Prestito più conveniente: qual è il miglior prestito personale del 2018?

Una guida completa che vi permetterà di individuare il miglior prestito personale del 2018. Vedremo le caratteristiche dei prodotti offerti dalle principali compagnie, il modo da vedere qual è il finanziamento più conveniente in base ai requisiti richiesti, all’importo richiedibile e la durata che potremo scegliere.

Prestito più conveniente del 2018: come individuarlo?

Se siete alla ricerca di un prestito personale, la prima cosa di cui vi sarete sicuramente accorti è l’enorme quantità di prodotti finanziari che ci vengono proposte dalle diverse compagnie. Per coloro che abbiano bisogno di un finanziamento, ogni istituto di credito definisce delle caratteristiche per il proprio prestito personale, che ovviamente ci presenta come la miglior soluzione ai nostri problemi. Questo fa parte del mondo dei prestiti, così come di qualsiasi altro prodotto, in cui ogni azienda ci vuole convincere ad acquistare da lei convincendoci che sia il miglior prodotto in circolazione. Ovviamente ognuno di noi vuole trovare il finanziamento più conveniente, ma come facciamo a trovare il prestito migliore in assoluto tra quelli disponibili in questo 2018? La risposta a questa domanda non è di certo immediata, ed è per questo che vogliamo presentarvi un’analisi completa dei diversi prodotti finanziari attualmente disponibili.

La prima cosa che è bene specificare è che non esiste un prestito personale che sia migliore in assoluto. In tal caso infatti tutti i clienti sceglierebbero di rivolgersi alla compagnia che offre questo trattamento super conveniente e le altre banche sarebbero così costrette a rivedere la propria proposta di finanziamenti. Il prestito più conveniente del 2018 dipende da quelle che sono le vostre esigenze e le garanzie che potete presentare alla banca per ottenere i soldi di cui avete bisogno. Il primo aspetto da considerare quando si vuole individuare il prestito ideale è quello relativo ai requisiti. Ogni istituto di credito definisce infatti delle caratteristiche che deve avere il cliente per poter avere accesso al credito. Questi requisiti possono essere più o meno restrittivi, ad esempio per quanto riguarda l’età del cliente, per cui la soglia massima può essere più o meno alta. Per quanto riguarda invece le garanzie reddituali necessarie per poter aver accesso al credito, a volte è necessario essere lavoratori dipendenti o pensionati, in modo da poter garantire alla banca un’entrata costante ogni mese. In altri casi possono ricevere il finanziamento desiderato anche i lavoratori autonomi o addirittura i disoccupati. Dunque per individuare il miglior prestito personale 2018 è importante verificare quali siano i requisiti necessari per poter presentare la richiesta di finanziamento.

Una volta individuate le opzioni di prestito alle quali possiamo aver accesso, dobbiamo valutare le caratteristiche per individuare il più conveniente in base alle nostre esigenze. In particolare un aspetto che varia in base alla compagnia alla quale ci rivolgiamo è l’importo minimo e massimo che possiamo richiedere. A volte infatti abbiamo bisogno di un mini prestito, ed alcune banche hanno una soglia minima più alta dell’importo al quale siamo interessati. Se invece l’importo di cui abbiamo bisogno è piuttosto alto, può accadere che alcune finanziarie abbiano un importo massimo richiedibile troppo basso per le nostre esigenze. Infine, un altro aspetto molto importante da valutare, è quello della durata che potremo scegliere per il nostro prestito. A questo è poi strettamente legata anche la rata di rimborso che andremo a pagare, visto che più alta è la durata e più bassa sarà la rata mensile che fisseremo. Considerando che le durate tra le quali potremo scegliere dipendono dalla banca alla quale ci rivolgiamo, anche questo risulta essere un parametro fondamentale per individuare il prestito più conveniente del 2018.

Miglior prestito personale conveniente del 2018 per i lavoratori dipendenti e pensionati

Se siete alla ricerca di un prestito personale e siete lavoratori dipendenti o pensionati, allora molto probabilmente non avrete problemi nel ricevere i soldi di cui avete bisogno. Queste due categorie di clienti sono infatti le migliori per un istituto di credito che deve erogare un finanziamento. I lavoratori dipendenti e i pensionati sono gli unici che possono garantire alla compagnia un’entrata mensile assicurata. Questo è il motivo per cui se fate parte di queste due categorie allora potrete scegliere il prestito più conveniente del 2018 in base alle vostre esigenze. La forma di finanziamento migliore in assoluto è senza dubbio quella che prende il nome di cessione del quinto.

La caratteristica principale di questa forma di finanziamento è quella di prevedere rate di rimborso fisse che non superino mai il quinto, e cioè il 20%, dello stipendio o della pensione percepiti dal cliente. Questo significa che potrete avere la certezza che la spesa che dovrete affrontare ogni mese non sarà troppo alta, e dunque non avrete particolari problemi ad affrontarla. Inoltre il pagamento delle rate avverrà in maniera automatica, tramite la trattenuta da parte della banca dell’importo mensile da noi dovuto. Se siete lavoratori dipendenti o pensionati avrete veramente l’imbarazzo della scelta tra i prestiti personali che vi vengono offerti dalle diverse compagnie. Dunque vediamo quali sono i migliori prestiti personali del 2018 in base alle vostre esigenze.

Miglior prestito 2018 per importo richiedibile

Come abbiamo già detto, uno degli aspetti principali da considerare per scegliere il nostro finanziamento ideale è l’importo che potremo richiedere. I prestiti personali sono dei finanziamenti non finalizzati, che dunque vengono erogati direttamente sul conto corrente del cliente e non prevedono vincoli riguardo la spesa che si intende affrontare con i soldi ricevuti. Solitamente la somma massima che potremo richiedere è di 30.000 euro, che è la soglia fissata dalla maggior parte delle compagnie. Se avete bisogno di un importo più alto, allora il prestito personale che fa per voi è quello che ci viene offerto da Findomestic. In questo caso infatti la somma richiedibile è addirittura il doppio rispetto a quella fissata solitamente, visto che potremo ricevere fino a 60.000 euro. Come viene sottolineato sul sito internet della banca, si tratta di un finanziamento ideale per diverse esigenze, come l’acquisto di un’auto o una moto, la ristrutturazione della propria casa, l’acquisto di mobili ed elettrodomestici, oppure l’organizzazione di cerimonie e quant’altro. Insomma, se la caratteristica che cercate nel vostro prestito personale è quella di permettervi di richiedere un importo alto, allora senza dubbio dovete rivolgervi a Findomestic.

Prestito più conveniente del 2018 in base ai tassi d’interesse applicati

Un altro aspetto di fondamentale importanza è quello della convenienza del prestito personale, in particolare per quanto riguarda gli interessi. Se tra le principali compagnie le spese di gestione del prestito sono piuttosto simili, lo stesso non si può dire per i tassi d’interesse Tan e Taeg applicati. Per individuare il finanziamento più conveniente, il nostro consiglio è quello di richiedere un preventivo online utilizzando i simulatori disponibili sui siti internet delle diverse compagnie. Inserendo l’importo desiderato e scegliendo la durata che fa al caso vostro potrete vedere, accanto alla rata di rimborso, i tassi d’interesse applicati. Senza dubbio in questo senso la scelta migliore da fare è quella dei prestiti Inps (ex Inpdap). Questi finanziamenti sono agevolati proprio per i lavoratori dipendenti e i pensionati e dunque i tassi vengono fissati dall’Istituto Nazionale della Previdenza Sociale ed applicati dalle compagnie che hanno aderito alla Convenzione Inps. Tra queste troviamo ad esempio Agos Ducato, Bnl, Compass, Findomestic, Fineco, Intesa Sanpaolo, Santander e Unicredit. Dunque potrete richiedere un preventivo anche online a diverse banche per vedere quale vi offre i tassi più convenienti, in base all’importo e alla durata scelti.

Miglior prestito per pensionati per età massima consentita

Per tutti i pensionati che siano alla ricerca di un prestito personale, un aspetto particolarmente importante riguarda l’età massima consentita per poter presentare la richiesta di finanziamento. Anche questo è un aspetto che varia in base alla compagna alla quale ci rivolgiamo, anche se solitamente viene fissata a 75 anni, come avviene ad esempio per Findomestic e Agos Ducato. Se state cercando una compagnia che vi permetta di ricevere un prestito personale anche se avete un’età superiore a questa, allora il prestito che fa per voi è probabilmente quello offerto da Compass. In questo caso infatti si può presentare la richiesta di prestito tramite cessione del quinto della pensione fino ad 85 anni al termine del rimborso. Dunque l’età massima al momento della richiesta è pari alla differenza tra 85 e il numero di anni di durata del finanziamento. Dunque se ad esempio il vostro prestito è quinquennale potrete presentare la richiesta fino ad 80 anni, mentre se è annuale anche fino ad 84 anni.

Prestito senza busta paga più conveniente 2018 per lavoratori autonomi

Se avete bisogno di un prestito ma siete senza busta paga, allora la situazione sarà leggermente diversa. In questo caso infatti dovrete fornire una garanzia reddituale alternativa allo stipendio e alla pensione, ed ovviamente non potrete scegliere la cessione del quinto come tipologia di finanziamento. Cosa fare dunque per ottenere il prestito più conveniente se siete lavoratori autonomi? Il documento che vi verrà richiesto dalla maggior parte delle banche è la dichiarazione dei redditi, dunque al momento della richiesta dovrete consegnare il Modello Unico. Se nel caso dei prestiti classici non c’erano particolari problemi, per i lavoratori autonomi la banca dovrà effettuare alcune valutazioni prima di concedere il finanziamento da noi desiderato. A differenza dei lavoratori dipendenti e dei pensionati infatti i lavoratori autonomi non possono garantire un’entrata fissa ogni mese e dunque sarà leggermente più complicato fissare la rata di rimborso mensile che potrà essere affrontata dal cliente. Per farlo verranno dunque considerati i guadagni ottenuti negli ultimi anni ed in base a questi verrà stimata la disponibilità economica del cliente per ogni mese. A questo punto verrà fissata la rata mensile e di conseguenza anche l’importo che potrà essere richiesto tramite prestito personale.

Tutte le principali compagnie, come ad esempio Findomestic, Agos Ducato e Compass, offrono ai propri clienti la possibilità di ricevere un finanziamento senza busta paga per lavoratori autonomi. Dunque per individuare il prestito più conveniente del 2018 dovrete utilizzare il simulatore online disponibile sui siti web delle diverse banche. Il nostro consiglio è poi quello di recarvi in banca per richiedere un preventivo dettagliato, prima di procedere con la richiesta di finanziamento. Il preventivo online ci permetterà di calcolare solamente una stima delle caratteristiche del prestito offertoci dalla banca. Nel caso dei prestiti per lavoratori dipendenti il trattamento che ci verrà offerto dipenderà molto da quelli che sono i redditi dell’ultimo anno. Un cliente che può garantire alla compagnia dei guadagni più elevati potrà ottenere ovviamente un trattamento migliore rispetto ad uno che solitamente guadagna di meno. Per questo motivo vi consigliamo di fissare un appuntamento presso la vostra banca, scegliendo la filiale più vicina a casa vostra e l’orario più comodo per voi. Successivamente vi basterà recarvi in banca portando con voi la dichiarazione dei redditi e presentando così la vostra situazione e le vostre esigenze ad un consulente completamente dedicato. Questo esperto del settore saprà presentarvi un preventivo dettagliato del prestito senza busta paga più conveniente del 2018 in base anche alle eventuali promozioni attive.

Migliori prestiti economici per disoccupati senza garanzie reddituali

La categoria di clienti che come potete immaginare riscontra i problemi maggiori nell’ottenere un prestito senza busta paga è quella dei disoccupati. Come vi abbiamo già detto infatti, tutte le banche e finanziarie richiedono dei requisiti reddituali più o meno restrittivi in base al proprio regolamento. Questo è il motivo per cui solitamente i disoccupati non possono ricevere alcun finanziamento. Fortunatamente esistono delle soluzioni per presentare la richiesta anche senza busta paga né altre garanzie reddituali. La garanzia alternativa che viene accettata dalla maggior parte delle banche è la firma di un garante. In questo caso un parente o un amico ci permetterà di ottenere il finanziamento di cui abbiamo bisogno. Il garante dovrà presentare un documento di reddito al posto nostro, ed impegnarsi a pagare le eventuali rate che non siamo stati in grado di affrontare. Dunque sarà un rischio non indifferente per la persona che si impegnerà a garantire per noi, infatti solitamente questa opzione di prestito viene sfruttata dai giovani che presentano come garante un genitore o un parente.

In alternativa, tra i migliori finanziamenti del 2018 per i disoccupati ci sono i prestiti tra privati. In questo caso soluùitamente i requisiti richiesti sono molto meno restrittivi rispetto al caso in cui ci rivolgiamo ad una banca. Ad esempio, un’opzione che permetterà anche ai disoccupati di ottenere i soldi desiderati è quella dei prestiti cambializzati. La caratteristica principale di questa soluzione è quella di prevedere un rimborso tramite il pagamento di cambiali emesse dall’erogatore della somma di denaro richiesta. Sarà la cambiale stessa a costituire una garanzia per il creditore, in quanto tramite l’apposizione della marca da bollo la cambiale è a tutti gli effetti un titolo esecutivo. Questo significa che in caso di mancato pagamento entro la data di scadenza specificata sulla cambiale stessa, l’erogatore del prestito avrà tutto il diritto di procedere con azioni esecutive per richiedere il pignoramento dei beni del debitore. È bene sottolineare che non si tratta della forma di prestito più conveniente tra quelle disponibili sul mercato, in quanto solitamente non prevede tassi d’interesse particolarmente bassi. Tuttavia molte volte si tratta dell’unica soluzione che vi permetterà di ottenere i soldi di cui avete bisogno se siete disoccupati.

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